Webinaire dédié sur l’assurance-vie au luxembourgeoise et la protection de l’épargne au Luxembourg.
A l’approche des élections législatives, et suite à la dissolution de l’Assemblée Nationale, il est naturel de s’interroger sur les conséquences potentielles pour vos investissements.
Comme toujours, les marchés financiers ont réagi les premiers. Les taux d’intérêt français sont sous tension et la Bourse de Paris a chuté.
Quels autres impacts cette instabilité politique pourrait-elle avoir sur votre épargne ? Comment réagir et protéger votre patrimoine ?
Afin de vous aider à prendre les bonnes décisions, nous avons organisé un webinaire : “Les contrats luxembourgeois : la meilleure solution pour protéger votre épargne ?“.
Cette conférence web a eu lieu le mercredi 26 juin 2024 avec Charles-Lancelot TANGUY de OneLife, Marc GUILLAUME et Maxime Camus de Grisbee Gestion Privée.
Grâce à ce webinaire, vous allez découvrir :
- Une analyse de l’environnement économique,
- Des conseils clés pour faire face à cette période d’incertitude,
- Une présentation des caractéristiques et des avantages du contrat d’assurance-vie de droit luxembourgeois.
Contexte politique et économique à l’approche des législatives
La dissolution de l’Assemblée Nationale a généré une instabilité notable, influençant les prévisions de croissance et augmentant la volatilité du marché. Il a souligné que les prévisions de croissance pour les États-Unis et la zone euro étaient revues à la baisse, avec des taux de croissance attendus de 2,4 % pour les États-Unis en 2024 et une amélioration à 0,7 % pour la zone euro en 2025. En France, la dégradation de la note par Standard & Poor’s à AA- et un déficit atteignant 5,1 % du PIB ont également été mentionnés comme des facteurs de préoccupation.
Législatives 2024 : analyse politique
Marc Guillaume a expliqué que l’instabilité politique en France avait conduit à une volatilité accrue sur les marchés financiers, particulièrement en raison de la montée des extrêmes politiques et de la participation accrue du Rassemblement National (RN). Trois scénarios possibles ont été évoqués :
- Un gouvernement technique avec une division en deux ou trois blocs.
- Une victoire du Rassemblement National.
- Une victoire de l’extrême gauche.
Dans tous les cas, il a insisté sur l’importance de la diversification des investissements pour atténuer les risques liés à cette volatilité. “Le maître mot, c’est la diversification,” a-t-il affirmé.
Stratégies d’investissement en cette période d’incertitude
Marc Guillaume a présenté les stratégies d’investissement recommandées pour faire face à cette instabilité :
- Diversification : Éviter une exposition trop importante aux marchés français à court terme.
- Secteurs à privilégier : Industrie de la santé, technologie et consommation discrétionnaire.
- Thématiques de long terme : Intelligence artificielle, investissements obligataires de qualité (investment grade) et fonds long-short pour profiter de la volatilité.
- Opportunités : Investissements dans les small et mid caps européennes, produits structurés garantis en capital.
Assurance-vie luxembourgeoise
Charles-Lancelot de OneLife a détaillé les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise, en mettant l’accent sur trois points principaux :
- Diversification : Large gamme d’actifs, y compris des titres non cotés.
- Protection : Triangle de sécurité et super privilège garantissant la priorité de remboursement des souscripteurs.
- Fiscalité : Portabilité du contrat et adaptation aux règles fiscales du pays de résidence.
Protection du capital des contrats luxembourgeois
Charles a expliqué le fonctionnement du triangle de sécurité luxembourgeois, où les actifs des souscripteurs sont séparés des actifs de la compagnie d’assurance et déposés auprès de banques dépositaires. Ce mécanisme assure une protection maximale en cas de faillite de la compagnie ou de la banque.
“Tous les actifs liés à des investissements dans des contrats luxembourgeois sont déposés auprès d’une banque dépositaire, distincts des actifs de la compagnie d’assurance,” a-t-il précisé.
En cas de défaut de la compagnie d’assurance ou de la banque, le souscripteur est créancier de premier rang, garantissant ainsi une protection inégalée.
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Fonctionnement du contrat
Charles Lancelot a précisé que le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est structuré en plusieurs compartiments :
- Fonds externes : Similaire à la gestion libre en assurance-vie française, avec environ 650 fonds disponibles.
- Gestion individuelle : Inclut les Fonds Internes Dédiés (FID) et les Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), permettant une gestion personnalisée et diversifiée des actifs, y compris des titres vifs, des fonds de private equity et des produits structurés.
Fiscalité et portabilité
Un des grands avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise est sa portabilité. Les contrats peuvent être adaptés aux règles fiscales locales en cas de changement de résidence fiscale. Ainsi cela permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse du pays d’accueil sans avoir à liquider le contrat. “La portabilité du contrat luxembourgeois permet une adaptation facile aux règles fiscales du pays de résidence,” a souligné Charles Lancelot.
Montants d’investissement et frais
Les montants minimums pour investir dans un contrat d’assurance-vie luxembourgeois chez OneLife sont de 100 000 € pour la gestion collective et de 250 000 € pour la gestion individuelle. “Le minimum de 250 000 € permet d’accéder aux Fonds Internes Dédiés et aux Fonds d’Assurance Spécialisés, offrant ainsi une plus grande flexibilité et diversification,” a précisé Charles.
Les frais associés aux contrats peuvent varier. OneLife applique un maximum de 1,5 % de frais de gestion, avec des frais dégressifs en fonction des montants investis. Grisbee Gestion Privée n’applique pas de droits d’entrée sur ces contrats.
Transmission et fiscalité après 70 ans
En cas de transmission, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois ne survit pas au décès du souscripteur. La clause bénéficiaire s’applique comme pour un contrat d’assurance-vie français. Pour les versements effectués après 70 ans, la fiscalité est identique à celle des contrats français, avec un abattement de 30 500 €.
Pour toute question ou pour une consultation personnalisée, nos conseillers sont disponibles pour vous accompagner dans vos réflexions.
Replay “Les contrats luxembourgeois : la meilleure solution pour votre épargne ?”
Ce webinaire a permis de mettre en lumière les avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise notamment dans un contexte d’instabilité économique et politique. Les intervenants ont souligné l’importance de la diversification et de la protection du capital, tout en présentant des solutions adaptées pour optimiser la gestion patrimoniale des investisseurs français.
Retrouvez ci-dessous le replay de notre conférence 👇🏻
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Connaissant parfaitement ces problématiques, ils vous apportent des conseils financiers adaptés à votre situation et à vos objectifs.
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