Livret A en hausse : ce que rapportent vos livrets d’épargne à partir du 1er août 2026.
C’est officiel depuis ce 15 juillet 2026. Le ministre de l’Économie Roland Lescure vient d’annoncer les nouveaux taux des livrets d’épargne réglementés, applicables à compter du 1er août 2026.
Bonne nouvelle pour les épargnants : le Livret A repart à la hausse après plusieurs mois de baisse consécutives. Le LEP, lui, bénéficie d’un traitement de faveur de la part de la Banque de France.
Voici ce que cela change concrètement pour votre épargne.
Les nouveaux taux des livrets d’épargne au 1er août 2026
Voici le récapitulatif complet des taux applicables à compter du 1er août 2026 :
- Livret A : 1,7 % (contre 1,5 % depuis le 1er février 2026)
- LDDS : 1,7 % (indexé sur le Livret A, il suit la même évolution)
- LEP : 2,5 % (inchangé, grâce au coup de pouce de la Banque de France)
- PEL : 2 % pour les plans ouverts en 2026 (inchangé)
💡 Bon à savoir : selon la formule de calcul, le LEP aurait dû descendre à 2,2 %. La Banque de France a décidé de maintenir son taux à 2,5 % pour continuer à favoriser l’épargne des ménages les plus modestes. Depuis 2020, le nombre de détenteurs d’un LEP est passé de 7 à 12 millions.
Livret A, LDDS, LEP : combien rapportent vos livrets au plafond en août 2026 ?
Pour mieux visualiser l’impact de ces nouvelles rémunérations, voici ce que rapporte chaque livret lorsqu’il est utilisé à son plafond maximum. À noter que les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ainsi, les montants indiqués ci-dessous correspondent à ce que vous percevez réellement, nets de toute fiscalité.
- Livret A au plafond (22 950 €) : environ 390 € d’intérêts par an, soit 46 € de plus qu’avant la revalorisation
- LDDS au plafond (12 000 €) : environ 204 € d’intérêts par an, soit 24 € supplémentaires
- LEP au plafond (10 000 €) : 250 € d’intérêts par an, taux inchangé mais toujours le plus avantageux des livrets réglementés
Les livrets d’épargne battent-ils l’inflation ?
La question du pouvoir d’achat réel de votre épargne est centrale. Avec un taux à 1,7 %, le Livret A et le LDDS restent en dessous de l’inflation annuelle attendue à 2 % en 2026 selon l’INSEE. Concrètement, malgré la revalorisation, les détenteurs de ces deux livrets perdent du pouvoir d’achat. Leur épargne rapporte moins que ce que la vie coûte plus cher chaque année.
Le LEP, maintenu à 2,5 %, affiche quant à lui un taux nominal supérieur à l’inflation. Toutefois, ses intérêts restent soumis aux prélèvements sociaux, ce qui réduit son rendement net effectif.
Faut-il revoir votre stratégie d’épargne ?
Le Livret A, le LDDS et le LEP restent avant tout des placements de précaution. Ils sont idéaux pour conserver l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes, disponibles à tout moment, sans risque de perte en capital.
Pour votre épargne de moyen et long terme, des solutions comme l’assurance-vie, le PER ou les SCPI offrent des perspectives de rendement bien supérieures. Nos conseillers sont à votre disposition pour en discuter.
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