L’investissement non coté, tel que le Private Equity, va bientôt devenir obligatoire dans la gestion pilotée de vos assurance-vie et PER à partir du 1er octobre 2024.
Cette mesure a été promulguée en octobre 2023 avec la Loi Industrie Verte. Découvrez ce que cela signifie pour votre épargne.
Qu’est-ce que le Private Equity ?
Le Private Equity, ou capital-investissement, est une forme d’investissement dans des entreprises non cotées en bourse.
Il consiste à prendre des participations dans le capital de sociétés, généralement des PME, pour les aider à se développer.
Cette classe d’actifs offre potentiellement des rendements élevés. Cependant, le Private Equity comporte aussi des risques importants, notamment une faible liquidité et un risque de perte en capital. Les investissements sont généralement bloqués sur plusieurs années, ce qui en fait un placement à long terme.
💡Pour approfondir vos connaissances, consultez notre guide sur le Private Equity. Découvrez également notre série de vidéos sur l’investissement non coté.
Loi Industrie Verte : pourquoi cette mesure sur le Private Equity ?
Cette initiative de la Loi Industrie Verte a pour objectif de :
- Soutenir le développement des entreprises non cotées (Private Equity, dette privée, infrastructures non cotées…),
- Orienter l’épargne vers des projets écologiques,
- Démocratiser l’accès à l’investissement non coté.
En effet, la Loi Industrie Verte vise à soutenir le développement des entreprises non cotées et à orienter l’épargne vers des projets écologiques. L’objectif est de démocratiser l’accès à cette classe d’actifs non cotés, jusqu’alors réservée aux investisseurs institutionnels et aux particuliers fortunés.
Qui est concerné par cette mesure ?
L’intégration d’actifs non cotés s’appliquera aux épargnants ayant opté pour une gestion pilotée de leur contrat. Plus précisément :
Pour l’assurance-vie :
- Les profils équilibrés et dynamiques seront concernés,
- Les profils prudents seront exemptés,
Pour les PER :
- Tous les profils de gestion pilotée à horizon seront impactés, y compris les profils prudents.
Quelle proportion de Private Equity en gestion pilotée ?
Le pourcentage, d’actifs non cotés ou de Private Equity, variera selon le type de contrat et le profil de risque.
Assurance-vie :
- Profils équilibrés : 4% de non-coté,
- Profils dynamiques : 8% de non-coté,
PER :
- Profils prudents : 2% à 6% de non-coté,
- Profils équilibrés : 3% à 8% de non-coté,
- Profils dynamiques : 7% à 12% de non-coté,
- Certains profils “offensifs” : jusqu’à 15% de non-coté.
Pour les PER, ces pourcentages évolueront en fonction de la proximité de l’échéance retraite, avec une sécurisation progressive.
💡 Ces pourcentages peuvent légèrement varier selon votre assureur. Contactez directement votre gestionnaire pour en savoir plus.
Des fonds de Private Equity… et ISR
Les fonds seront investis via des unités de compte spécifiques, principalement dans des PME et ETI non cotées en Bourse.
Ces fonds devront être labellisés ISR ou Greenfin, garantissant ainsi un certain niveau de responsabilité environnementale et sociale.
Bonne nouvelle, si vous souhaitiez investir de manière responsable !
Que faire si vous ne souhaitez pas investir en Private Equity ?
Si cette nouvelle mesure ne vous convient pas, plusieurs options s’offrent à vous.
En effet, pour l’assurance-vie vous pouvez opter pour un profil prudent ou choisir une gestion libre plutôt que pilotée.
Nos conseillers sont là pour vous accompagner dans la gestion de votre contrat.
Pour le Plan d’Epargne Retraite (PER), vous pouvez privilégier une gestion sous mandat classique plutôt qu’une gestion à horizon.
Des questions sur votre contrat ou sur le Private Equity ?
Cette évolution marque un tournant important dans la gestion de l’épargne française.
Elle offre de nouvelles opportunités aux épargnants, tout en soutenant l’économie réelle et la transition écologique.
Cependant, il est crucial de bien comprendre les implications.
💡N’hésitez pas à contacter un conseiller en gestion de patrimoine de Grisbee Gestion Privée pour adapter au mieux votre stratégie d’épargne à ces nouvelles dispositions.
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