Le contrat d’assurance-vie est un outil servant tant à la valorisation du patrimoine financier qu’à la transmission. Afin de profiter de façon optimale de sa fiscalité avantageuse, le contrat doit être ouvert depuis au moins 8 ans.
Profiter d’une fiscalité plus douce après 8 ans
Le contrat d’assurance-vie est soumis à une fiscalité sur les plus-values réalisées. Cela s’applique dans la mesure où les souscripteurs conservent leur placement ouvert au-delà de 8 ans. Pour les versements effectués avant le 27 septembre 2017, les produits sont imposés à 7,5% après abattement. Cet abattement s’élève à 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple marié. Quant aux versements réalisés après le 27 septembre 2017, les produits sont imposés à 7,5% jusqu’à 150 000€. Les sommes dépassant ce montant seront ensuite imposées à 12,8%, après abattement de 4 600€ pour une personne seule et 9 200€ pour un couple marié.
Cet avantage particulier pourrait expliquer, seul, l’intérêt qu’il peut y avoir à ouvrir un contrat le plus tôt possible.
Cela nous pousse donc à encourager les particuliers hésitant à franchir le pas et prendre date sur une assurance-vie. Il est important de souligner que des retraits ou rachats restent possibles, quoi qu’il arrive, à tout moment de la vie du contrat.
Le choix de la meilleure assurance-vie
S’il est recommandé de prendre date sur une assurance-vie dès aujourd’hui, il est cependant primordial de ne pas se précipiter. Il est effectivement nécessaire de bien choisir son support et le partenaire qui le propose. En effet, le marché offre de multiples opportunités provenant de distributeurs mettant en valeur leurs propres produits. Même si vous ne procédez à aucun versement immédiat significatif sur ce placement, vous serez peut-être amené à le faire plus tard. Il faut noter qu’il est impossible de transférer une assurance vie d’un organisme à un autre sans perdre l’antériorité du tiroir fiscal. La qualité de votre contrat vous paraîtra ainsi d’autant plus importante. Certaines assurances-vie en ligne, telles que Grisbee Vie, sont accessibles à partir de seulement 1 000€.
En effet, le cadre fiscal de l’« enveloppe » assurance-vie reste le même quel que soit le partenaire. Par contre, l’importance et la qualité du panel des fonds (OPCVM) que vous pourrez acheter à l’intérieur du contrat peuvent varier d’une compagnie à l’autre. Un distributeur d’assurance vie donnera en priorité accès à ses « produits maisons ».
Enfin, il est essentiel de regarder de près la réactivité et l’indépendance des conseils apportés. Ces derniers pourront vous être apportés tout au long de la gestion de votre placement pour l’optimiser.
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