Sélection – Assurance-vie
Meilleures assurances-vie - Comparatif 2022
Découvrez notre sélection des meilleurs contrats d'assurance-vie du marché
Quelle assurance vie choisir en 2022 ?
Les conseillers de Grisbee Gestion Privée ont sélectionné pour vous les meilleurs contrats d’assurances-vie 2022 du marché.
L’assurance-vie est un produit qui répond à de nombreux objectifs patrimoniaux : diversifier son épargne, épargner en vue d’un projet, préparer sa retraite ou encore réduire ses frais de succession.
Il existe plusieurs centaines de contrats d’assurance-vie en France. N’hésitez pas à découvrir notre comparateur d’assurances-vie, qui présente les rendements des fonds en euros des principaux contrats du marché.
Enfin, si vous souhaitez aller plus loin, n’hésitez pas à prendre connaissance des actualités de l’assurance-vie.
Notre sélection des meilleures assurances-vie
Certains contrats d’assurance-vie nécessitent un investissement dans des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Grisbee Vie
- Un contrat d’assurance-vie accessible à partir de 1 000€,
- Grisbee Vie1 a obtenu 2 récompenses en 2022,
- Un conseiller patrimonial dédié à vos côtés,
- En gestion libre, plus de 550 supports en unités de compte non garanties en capital dont 129 fonds labellisés ISR,
- Un fonds en euros à vocation sécuritaire Suravenir Rendement (1,60% de rendement net** en 2021 gestion pilotée et 1,30% de rendement net** en gestion libre). Chaque versement devra être investi à 30% minimum en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Intencial Liberalys Vie
- Accessible dès 1 000€,
- Accès à 5 mandats de gestion différents à partir de 5 000€,
- Possibilité de mixer une gestion libre et une gestion sous mandat,
- Options de gestion à forte valeur ajoutée,
- Une offre riche en gestion libre : 700 supports en unités de compte non garanties en capital, deux fonds en euros à vocation sécuritaire.
- Un conseiller patrimonial dédié à vos côtés.
UAF Life Version Absolue 2
- Accès à une offre financière riche, innovante et évolutive en gestion libre.
- Un choix large et complet de plus de 700 unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital, sélectionnées avec soin et représentant la majorité des classes d’actifs disponibles sur le marché (Immobilier, Private Equity, EMTN, ETF, Titres Vifs…).
- Possibilité d’une composition 100% immobilière
- Nombreuses options de gestion à forte valeur ajoutée
- Contrat accessible dès 1 000 €
- Possibilité de combiner différents modes de gestion (libre et déléguée)
- Un conseiller patrimonial dédié à vos côtés.
Primonial Target+
- Accès à Sécurité Infra Euro, l’un des meilleur fonds en euros du marché (2,10% de rendement net en 2021*), sous réserve d’un investissement minimum de 40% en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
- Large univers d’investissement sur des supports en unités de compte non garanties en capital, notamment en SCPI.
- Un conseiller patrimonial dédié à vos côtés.
Fipavie opportunités
- Contrat accessible à partir de 1 500€,
- Accès au fonds en euros « Euro Oradéa Vie » à vocation sécuritaire,
- Une SCI Immocap Value gérée par MATA Capital, spécialement créée et en exclusivité pour ce contrat.
- Une trentaine de supports d’investissements ODDO BHF non garantis en capital,
- Un fonds de Private Equity (FCPR).
- Un conseiller patrimonial dédié à vos côtés.
* Les rendements annoncés sont nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
1 Grisbee Vie est un contrat d’assurance-vie individuel de type multisupport géré par Suravenir et distribué par Grisbee Gestion Privée.
Grisbee Vie peut vous donner accès à des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.
Le document d’informations clés du contrat d’assurance-vie Grisbee Vie contient les informations essentielles de ce contrat.
Document publicitaire dépourvu de valeur contractuelle.
L'avantage de souscrire à une assurance-vie avec Grisbee ⭐️
Bénéficiez d'un conseiller patrimonial dédié à vos côtés
Peu importe votre contrat d’assurance-vie, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé sans frais supplémentaires lorsque vous souscrivez via notre cabinet en gestion de patrimoine 🤩.
- Aide à la sélection des fonds en fonction de votre situation, vos projets, la durée d’investissement envisagée,
- Suivi de l’évolution de votre contrat dans le temps.
Comment bien choisir une assurance-vie ?
Découvrez les indicateurs à étudier pour choisir son contrat d’assurance-vie :
Les modes de gestion proposés
La première question à vous poser est le niveau de suivi et de liberté que vous souhaitez pour votre contrat d’assurance-vie.
Si vous avez une bonne connaissance des marchés financiers, vous privilégierez probablement un contrat en gestion libre, vous permettant de choisir librement vos supports d’investissements.
Au contraire, si vous vous y connaissez peu ou ne souhaitez tout simplement pas gérer le choix des supports d’investissement de votre contrat, vous pouvez vous orienter vers la gestion sous mandat (gestion pilotée) ou la gestion conseillée.
Les supports d’investissement disponibles
Tous les contrats d’assurance-vie ne donnent pas accès aux mêmes unités de compte.
Si vous souhaitez souscrire à une assurance-vie, nous vous invitons à vérifier quelles unités de compte sont disponibles au sein du contrat proposé, en gestion libre et en gestion pilotée.
Vous pouvez par exemple vérifier les unités de compte spécialisées en immobilier, les unités de compte disposant de labels ISR ou encore les ETF disponibles.
Les rendements
Les rendements des assurances-vie diffèrent selon le profil de risque et le type de gestion que vous choisirez. Cependant, un bon réflexe consiste à comparer les taux de rendement des fonds en euros disponibles sur le marché.
💡 Afin de comparer les taux de rendement, vous pouvez utiliser notre comparateur de fonds en euros.
Les frais et les contraintes du contrat
La performance d’une assurance-vie se bâtit aussi en minimisant ses frais. Les contrats peuvent en effet faire l’objet de 5 types de frais :
- Frais d’entrée :
Ces frais éventuels sont payés lors de l’ouverture du contrat d’assurance-vie. Ils peuvent représenter jusqu’à 5% du montant placé, mais sont plus souvent de l’ordre de 1 à 2%.
- Frais de gestion :
Ces frais sont prélevés annuellement sur la performance du contrat et sont généralement de l’ordre de 1% de la valeur du contrat.
- Frais d’arbitrage
Plus ponctuels, ils sont payés en cas de transfert partiel ou total d’un support d’investissement vers un autre.
- Frais de sortie
Ces frais peuvent parfois être appliqués lors d’un rachat. Et dans certains contrats lors d’un rachat partiel.
- Frais sur versements
De la même manière que les frais d’entrée appliqués lors de la souscription, des frais peuvent être appliqués sur chacun de vos versements.
✏️ A noter : des frais peuvent par ailleurs être appliqués lors de l’achat de certains supports d’investissement sur le contrat, notamment dans l’immobilier. Ils ne sont pas directement liés au contrat lui-même mais bien aux supports choisis. Par ailleurs, chaque support en unité de compte intègre ses propres couches de frais. Du point de vue de l’épargnant, ces frais « internes » sont « invisibles » puisque les gestionnaires de fonds communiquent des performances nettes de frais.
Le processus de souscription et l’interface de gestion
Souscrire à un contrat d’assurance-vie est souvent perçu comme une opération compliquée.
En réalité, la souscription de certains contrats peut aujourd’hui être rapide et fluide, grâce aux outils de souscription en ligne proposés par de nombreux contrats.
Regardez également si les opérations de gestion peuvent être réalisées en ligne, notamment les versements libres, les versements programmés ou encore les arbitrages. Faites par ailleurs attention aux services proposés par le distributeur : sera-t-il rapidement disponible pour vous conseiller ? Bénéficierez-vous d’un conseiller dédié ?
Enfin, il est important de veiller à souscrire un contrat assez souple pour couvrir d’éventuels imprévus.
Ainsi, il faut bien regarder les conditions de rachats, le type de versement autorisé ou encore la possibilité de bénéficier d’avances.
Notre comparateur d'assurances-vie 2022
Notre comparateur d’assurances-vie présente les rendements des fonds en euros à vocation sécuritaire des principaux contrats d’assurance-vie du marché, ainsi que les frais associés à chacun d’entre eux. Ces deux informations sont clés pour vous aider à choisir le meilleur contrat d’assurance-vie.
Le rendement des fonds en euros est en effet très variable : de l’ordre de 2,75% pour les meilleurs fonds en 2021, elle peut descendre à moins de 1% pour les contrats les moins performants ! Vous découvrirez notamment que les fonds en euros des contrats proposés par les banques, qui captent une part très importante du marché, ont généralement un rendement très médiocre…
Pour comparer les assurances-vie, il est également important de vérifier les frais associés aux contrats. Si les assurances-vie en ligne n’ont en général pas de frais sur versements (ou frais d’entrée), de nombreux établissements continuent d’appliquer des frais pouvant atteindre 5%. Ces frais sont souvent négociables, mais 2% de frais d’entrée sur un contrat à 20.000€ représentent tout de même 400€ et parfois un an de rendement ! Il est donc essentiel de négocier et de ne pas hésiter à mettre les établissements financiers en concurrence.
Afin de choisir l’assurance-vie la plus adaptée, d’autres critères doivent bien entendu être pris en compte : modes de gestion du contrat, nombre d’unités de compte proposées, qualité de l’assureur…
Vous souhaitez de l’aide pour choisir la meilleure assurance-vie ? Prenez contact avec nos conseillers en gestion de patrimoine.
A noter : les rendements indiqués sont nets de frais de gestion, mais hors fiscalité (prélèvements sociaux et impôt sur le revenu). Les frais de gestion sont indiqués à titre indicatif mais ne viennent pas baisser cette performance. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
* Avertissement
Certains fonds en euros présentés ci-dessus sont accessibles sous conditions d’investissement sur des supports en unités de compte non garanties en capital. Prenez connaissance des conditions spécifiques à chacun d’entre eux avant toute souscription. Les taux de rendement des fonds en euros annoncés sont nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Téléchargez notre guide sur l'assurance-vie
Le savez-vous ?
L’assurance-vie est un placement “couteau suisse”, qui permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux : épargner en vue d’un projet, dynamiser son capital, préparer sa retraite ou encore la transmission de son patrimoine.
Bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie permet de placer son épargne sur des supports variés avec un risque de perte en capital, en fonction de ses objectifs et de ses projets.
Si les célèbres fonds en euros ont moins de succès aujourd’hui, compte tenu de leurs rendements en baisse continue, l’assurance-vie conserve de multiples atouts.
Grâce à ce guide, vous allez mieux appréhender le fonctionnement de l’assurance-vie et découvrir comment choisir le contrat d’assurance-vie le plus adapté à votre situation.
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