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Découvrez notre fiche pratique pour comprendre comment fonctionne un conseiller en gestion de patrimoine
Le conseiller en gestion de patrimoine (ou CGP) a pour mission d’accompagner dans la durée ses clients, afin de les aider à atteindre leurs objectifs financiers : valoriser leur patrimoine, réduire leurs impôts, préparer leur retraite, assurer l’avenir de leurs enfants ou encore anticiper la transmission de leur patrimoine.
Le conseiller en gestion de patrimoine doit parfaitement connaître la situation personnelle et financière de ses clients, afin de répondre de manière adaptée à leurs besoins et de mettre en place une stratégie patrimoniale pertinente.
Pour assurer un conseil financier de qualité, le conseiller doit disposer des statuts de courtier en assurances et surtout de Conseiller en Investissements Financiers (CIF). Seul le statut de CIF l’autorise en effet à donner des conseils personnalisés en matière de placements financiers sur des PEA, assurance-vie, SCPI, PER, défiscalisation…
Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ces experts de la gestion de patrimoine, qui peuvent vous aider à gagner du temps, de l’argent et de la sérénité.
Les conseillers en gestion de patrimoine de Grisbee Gestion Privée sont en mesure de vous accompagner dans l’ensemble de vos problématiques patrimoniales : épargne, diversification, défiscalisation, préparation de la retraite, réduction de vos frais de succession et transmission de votre patrimoine…
Connaissant parfaitement ces problématiques, ils vous apportent des conseils financiers adaptés à votre situation et à vos objectifs.
Comme son nom l’indique, le conseiller en gestion de patrimoine exerce une activité de conseil. Véritable architecte du patrimoine de ses clients, il leur permet de prendre les bonnes décisions financières, à chaque étape de leur vie, en leur proposant des stratégies d’investissement adaptées.
Les conseillers en gestion de patrimoine interviennent en lien étroit avec les autres acteurs de la gestion de patrimoine :
Les conseillers en gestion de patrimoine permettent à leurs clients de faire des choix parmi les multiples solutions d’investissement possibles. Ils sont considérés comme distributeur de ces contrats, grâce à leur statut de courtiers en assurances et / ou de Conseillers en Investissements Financiers (CIF).
Prenons un exemple : les conseillers de Grisbee Gestion Privée accompagnent aujourd’hui leurs clients dans la valorisation de leur patrimoine. Parmi de nombreuses solutions, ils peuvent recommander une sélection d’assurances-vie, proposées par des compagnies d’assurance de premier plan (Spirica, Swiss Life, Suravenir…). Au sein de cette sélection, Grisbee Vie est un contrat géré par Suravenir. Si un client choisit ce contrat d’assurance-vie en gestion libre, il a accès à plusieurs centaines de supports, gérés par différentes sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, DNCA, Edmond de Rothschild Asset Management…). Nos conseillers peuvent dans ce cas l’aider à choisir les fonds les plus performants au sein de son contrat. Au cours de la vie du contrat, le client peut directement réaliser des arbitrages entre les fonds disponibles. S’il souhaite davantage déléguer la gestion de son contrat, le client peut retenir la gestion pilotée du contrat Grisbee Vie. Dans ce cas, les fonds sont confiés à la célèbre Société de Gestion Carmignac, qui réalise les arbitrages au cours de la vie du contrat.
Les missions et les activités principales d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) sont :
S’informer sur les évolutions réglementaires, juridiques, fiscales spécifiques.
Développer une expertise en matière de conseil patrimonial dans la connaissance approfondie des produits proposés
Un conseiller en gestion de patrimoine doit avoir des compétences précises, notamment dans les domaines suivants :
Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent avoir plusieurs statuts :
Ils peuvent également disposer de la carte T, pour proposer de l’immobilier direct.
Si vous êtes sollicité par un conseiller, demandez lui les statuts dont il dispose. De nombreux vendeurs d’immobiliers proposent des bilans fiscaux ou patrimoniaux qui débouchent systématiquement sur un produit immobilier type Pinel. Si le conseiller ne peut pas vous proposer de produits financiers, prenez garde : le conseil ne peut pas être objectif.
Vous pouvez également consulter le registre de l’ORIAS, qui recense les conseillers en gestion de patrimoine, ainsi que leurs statuts.
Chez Grisbee Gestion Privée, nous disposons de tous les statuts nécessaires pour vous apporter un conseil global de qualité.
Bonne nouvelle : la réglementation vous protège.
En effet, un conseiller en gestion de patrimoine qui dispose du statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) doit respecter de nombreuses obligations réglementaires définies par l’AMF.
Notamment, celui-ci a un devoir de conseil et de transparence. Pour vous apporter un conseil de qualité, il doit respecter plusieurs étapes dans son accompagnement.
Ces étapes se matérialisent par un certain nombre de documents réglementaires, que vous devez signer dans le cadre de votre relation avec votre conseiller en gestion de patrimoine :
Un conseiller en gestion peut être utile rapidement, dès que vous commencez à pouvoir épargner. En effet, bien choisir par exemple sa première assurance-vie nécessite des connaissances et un conseiller peut facilement vous proposer la bonne solution.
Plus votre patrimoine se développe, plus le conseiller devient indispensable pour mettre en place la meilleure stratégie patrimoniale.
Chez Grisbee Gestion Privée, nous accompagnons ainsi des clients de 25 ans à plus de 80 ans, avec un montant de patrimoine pouvant aller de quelques milliers d’euros à plusieurs millions d’euros. Ce niveau d’accompagnement est rendu possible par notre outil, qui nous permet de proposer un niveau d’accompagnement adapté à chaque profil.
Le conseiller en gestion de patrimoine est principalement rémunéré lorsque vous souscrivez à des produits financiers,
Vous ne payez pas forcément moins cher sans passer par un conseiller : les coûts sont en effet inclus dans les frais des sociétés de gestion, prestataires immobiliers…
Il est toutefois nécessaire d’être vigilant. A titre d’exemple, vous ne devez pas payer plus de 1% de frais d’entrée sur un contrat d’assurance-vie.
Dans le cas de situations complexes, votre conseiller peut vous proposer des diagnostics payants. Il peut s’agir d’un bilan patrimonial complet, qui demande un travail important et peut être facturé de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros. Ce type de prestations concerne en général les personnes qui ont un patrimoine important. Et, comme tout service payant, rien ne vous oblige à l’accepter.
Il existe environ 3.000 cabinets de conseil en gestion de patrimoine ! Il n’est donc pas simple de s’y retrouver.
D’une manière générale, 3 critères essentiels doivent être analysés :
Pour trouver le cabinet qui vous convient, n’hésitez pas à demander conseil à vos proches : les bons conseillers en gestion de patrimoine nouent des relations de confiance avec leurs clients et la recommandation est en général leur premier levier pour trouver de nouveaux clients.
Vérifiez également sur internet les avis laissés par les internautes ainsi que l’historique du cabinet.
Enfin, un premier contact avec votre interlocuteur vous permettra de vérifier qu’il a les compétences nécessaires pour vous aider… et qu’il s’intéresse réellement à votre situation.
Pour répondre à l’ensemble de vos problématiques financières, nous vous proposons plus de 20 placements financiers ou immobiliers attractifs, sélectionnés par nos experts patrimoniaux : assurances-vie, contrats de capitalisation, SCPI, PER, FCPI, FIP corses et outre-mer, parts de Groupements Forestiers…
Avec Grisbee, vous disposez d’un outil de gestion de patrimoine en ligne innovant qui vous permet permettant d’agréger vos comptes et votre patrimoine, de faire un bilan patrimonial en ligne, et de gérer l’ensemble de votre patrimoine, si vous le souhaitez, grâce à nos simulateurs patrimoniaux (simulateur de défiscalisation, simulateur de calcul de droits de succession, etc.).
S’appuyant sur cet outil unique sur le marché, nos conseillers sont en mesure de vous accompagner avec efficacité, quelle que soit votre situation financière.
Grisbee Gestion Privée a le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) et est membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP).
Nous sommes par ailleurs membre de BPI France Excellence et notre outil est labellisé par le Pôle de Compétitivité Mondial Finance Innovation.
Enfin, nos clients nous recommandent très régulièrement à leurs proches. Les avis sur Google peuvent vous en donner un aperçu.
En synthèse, voici les avantages de faire appel à un bon conseiller en gestion de patrimoine :
Etre rappelé
ou
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