Contrat de capitalisation

LA solution d'épargne pour les successions (et les personnes morales)

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Le contrat de capitalisation est très proche de l’assurance vie, notamment en ce qui concerne ses modes de gestion et les supports proposés : fonds en euros garantis, OPCVM, SCPI…

Mais contrairement à une assurance vie, le contrat de capitalisation ne comporte pas d’assuré. Il peut donc être conservé lors d’évènements impliquant son souscripteur (décès, accident…). Il peut ainsi se transmettre lors de la survenance d’un décès.

Un contrat de capitalisation peut également être donné de son vivant. La formule la plus souvent utilisée est de garder l’usufruit du contrat (afin de bénéficier des intérêts) et d’en donner la nue propriété à ses descendants.

Pour les entreprises, le contrat de capitalisation peut être une bonne solution pour placer sa trésorerie.

  • Lors d’une succession, contrairement à une assurance-vie, le contrat de capitalisation ne subit aucun abattement fiscal et rentre donc dans les actifs qui subissent les droits de mutation.
  • Il est vivement conseillé de souscrire pleinement à une assurance-vie avant de prendre un contrat de capitalisation.
  • Le montant du dépôt minimum et des frais (ouverture, gestion, …) varient selon les contrats proposés par les assureurs.
Découvrez les meilleurs contrats de capitalisation du marché

Notre sélection de contrats de capitalisation

Primonial Sérénipierre Capi

  • Accès à l’un des meilleurs fonds en euros du marché (Sécurité Pierre Euro : 2,80% en 2019)
  • Large palette de supports financiers disponibles
  • 2 garanties de prévoyance également disponibles

Himalia Capi

  • Accès à 3 fonds en euros dont un fonds Euro-Croissance 
  • Un large choix de supports d’investissements (OPCVM, OPCI, SCI, SCPI, produits structurés)
  • Gestion en ligne 
  • Accès à une option PEA (nouveau ou par transfert)

UAF Life Version Absolue Capi

  • Proposition de fonds en euros “nouvelle génération”
  • Qualité de la gamme de supports patrimoniaux accessibles
  • Possibilité d’ouvrir le contrat à partir de 1.000 euros.

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