01 39 43 32 61
Appelez-nous du lundi au vendredi, de 9h à 19h (appel non surtaxé)
Venez nous rendre visite
Nous vous accueillons au 3 rue Pétigny à Versailles (78000)
Découvrez nos conseils pour faire fructifier la trésorerie de votre entreprise ou de votre association
Les entreprises et associations laissent souvent dormir leur trésorerie sur des comptes courants ou des comptes à terme faiblement rémunérés.
Pourtant, il existe de très bonnes solutions pour placer la trésorerie d’une personne morale.
Le contrat de capitalisation est par exemple souvent considéré comme “l’assurance-vie de l’entreprise” et permet de placer ses liquidités sur des supports variés, y compris le célèbre fonds en euros à capital garanti.
Les parts de SCPI intéressent aussi souvent les gérants et directeurs financiers, car elles peuvent être démembrées.
Enfin, les produits structurés et le compte titres permettent d’investir sur les marchés et méritent également d’être connues.
Découvrez ci-dessous ces différentes solutions ainsi que nos conseils pour placer efficacement votre trésorerie.
Attention : ces investissements présentent pour la plupart un risque de perte en capital. Il est donc essentiel de vous assurer avant toute décision que l’investissement est cohérent par rapport à la situation de votre entreprise ou de votre association. Les conseillers de Grisbee sont à votre disposition pour étudier cela avec vous.
Le contrat de capitalisation a un fonctionnement très proche de celui de l’assurance-vie pour les particuliers.
Il s’adresse à tous types de personnes morales : les sociétés patrimoniales (SCI, holdings patrimoniales), les sociétés commerciales ou encore les organismes à but non lucratif (associations, fondations…).
Le contrat de capitalisation permet au responsable habilité (gérant, directeur financier…) de placer la trésorerie de la structure sur des supports plus ou moins dynamiques, en fonction de son horizon de placement, de ses objectifs d’investissement et de son profil d’investisseur.
Selon le contrat, vous pouvez avoir accès à des supports d’investissements variés :
Un contrat de capitalisation est un produit liquide : vous pouvez effectuer des rachats en quelques jours ou semaines, en fonction des supports détenus.
C’est aussi un contrat flexible, puisque vous pouvez facilement changer de support d’investissement en réalisant des arbitrages.
Au-delà de l’univers d’investissement, il est essentiel, comme pour l’assurance-vie, de regarder différents critères avant d’investir : les frais du contrat, la facilité de souscription et de gestion, la solidité de l’assureur…
Les conseillers de Grisbee ont sélectionné pour vous les meilleurs contrats de capitalisation 2023 du marché.
Solution simple à mettre en place
Certains contrats peuvent avoir des frais élevés
Les SCPI, Sociétés Civiles de Placement en Immobilier, permettent d’investir dans la pierre sans aucune contrainte de gestion.
Les parts de SCPI peuvent être achetées au sein d’un contrat de capitalisation, mais aussi en direct. Dans ce cas, il est possible de profiter de l’effet de levier du crédit.
Une solution intéressante à étudier pour une personne morale est l’achat de l’usufruit de parts de SCPI. Une décote importante est alors appliquée sur le prix des parts, mais le rendement distribué est calculé sur la totalité de la valeur des parts. La valeur d’acquisition peut également être amortie à 100% pendant la durée de l’investissement. A la fin de l’investissement, l’usufruit retourne au nu-propriétaire, sans aucun frais ni formalités.
Investissement simple et sans contrainte dans l'immobilier
Investissement sur le long terme
Un produit structuré est un produit d’investissement en bourse qui vise à profiter du dynamisme des marchés financiers tout en limitant les risques, grâce à une barrière de protection.
Il existe de nombreux types de produits structurés, qui intègrent des instruments financiers diversifiés.
Un exemple de produit couramment distribué est l’autocall, dont le fonctionnement est le suivant :
Pour une personne morale, un produit structuré peut être souscrit en direct (et logé dans un compte titres) ou au sein d’un contrat de capitalisation.
Barrière de protection qui limite le risque de perte en capital en cas d'évolution négative des marchés
Produit compliqué à appréhender dont il faut connaître
Le dépôt ne peut être retiré qu’au terme de la période de blocage, fixée lors de la signature du contrat (de quelques mois à quelques années). Plus la période de blocage des fonds est longue, plus le rendement, proposé librement par la banque, est élevé.
Il s’agit généralement d’un versement unique. Un nouveau dépôt implique donc l’ouverture d’un nouveau CAT aux conditions du moment.
Le remboursement du capital est effectué à la date d’échéance prévue dans le contrat. Un malus peut être prévu si le contrat est rompu avant cette échéance, mais certains contrats permettent au titulaire d’être remboursé par anticipation.
Un investissement 100% sécurisé
Des rendements généralement très faibles
Plusieurs solutions existent pour dynamiser la trésorerie de votre entreprise !
Grâce à une courte vidéo, nous allons vous faire découvrir 5 solutions pour placer vos excédents de trésorerie en 2023 🎬.
Etre rappelé
ou
Prendre rendez-vous avec un conseiller
01 39 43 32 61
Appelez-nous du lundi au vendredi, de 9h à 19h (appel non surtaxé)
Venez nous rendre visite
Nous vous accueillons au 3 rue Pétigny à Versailles (78000)
Comme pour un particulier, les liquidités d’une entreprise ou d’une association qui dorment sur un compte courant perdent de la valeur, notamment en période d’inflation. Une bonne gestion doit donc inclure une bonne gestion de trésorerie.
Merci de renseigner vos coordonnées afin que l’un de nos conseillers puisse prendre contact avec vous.
Vous pouvez également appeler directement nos conseillers au 01 39 43 32 61 (appel non surtaxé).