Placement de trésorerie : quelles opportunités d’investissement en 2024 ?
Avec la fluctuation des taux d’intérêt et les incertitudes persistantes, la gestion active de la trésorerie d’entreprise est devenue incontournable. Cependant, de nombreuses opportunités d’investissement restent souvent méconnues des dirigeants et des directeurs financiers.
Et pour cause, les offres bancaires classiques s’avèrent souvent limitées et peu attractives.
Afin de vous aider à prendre les meilleures décisions, nous avons organisé un webinaire : “Quelles opportunités d’investissement pour votre trésorerie en 2024 ?” avec nos conseillers financiers.
Au sommaire de cette conférence :
- Pourquoi et comment placer sa trésorerie d’entreprise ?
- Alternatives au compte à terme et opportunités d’investissement pour l’année 2024,
- Zoom sur notre accompagnement personnalisé pour les personnes morales.
Alternatives au compte à terme pour placer votre trésorerie en 2024
Lisa Violo, conseillère financière chez Grisbee Gestion Privée, a indiqué que les comptes à terme, produits garantis en capital, ont regagné de l’intérêt avec la hausse des taux. Cependant, elle a souligné que depuis fin 2023, ces comptes sont moins attractifs avec des taux avoisinant désormais 3,5 % contre 4,2 % auparavant. Les comptes à terme impliquent souvent des restrictions sur les retraits partiels et peuvent entraîner des pénalités en cas de rachat anticipé.
Le contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est une enveloppe assurantielle liquide, permettant des rachats partiels ou totaux à tout moment. En 2024, les personnes morales commerciales peuvent accéder aux fonds en euros, ce qui était auparavant réservé aux holdings. Ce contrat offre une grande flexibilité, permettant d’investir dans diverses unités de compte, y compris des actions, des obligations et de l’immobilier, du non coté.
Focus sur le fonds en euros boosté
Lisa Violo a mis en avant l’offre de Generali, partenaire de Grisbee, qui propose un boost sur le rendement de son fonds en euros. En 2023, Generali a affiché un rendement de 2 % net, avec un boost potentiel de 1,80 % en fonction de la part d’unités de compte. Ainsi, un contrat avec 60 % de fonds en euros et 40 % d’unités de compte pourrait atteindre un rendement net de 4,80 % pour 2024.
Frais et fiscalité
Grisbee Gestion privée n’incluent ni frais d’entrée, ni frais d’arbitrage, ni frais de versement. Toutefois, certains supports comme les SCI peuvent comporter des frais d’entrée de 2 %. Comptablement, les sociétés doivent déclarer chaque année la plus-value latente des contrats de capitalisation, même sans rachat partiel.
Contrat de Capitalisation Luxembourgeois
Marc Guillaume a ensuite abordé les contrats de capitalisation luxembourgeois. Ces contrats luxembourgeois offrent une palette de fonds plus large et des avantages de sécurité grâce au triangle de sécurité. Avec un ticket d’entrée de 250K€, ils sont destinés aux chefs d’entreprise ayant une vision de placement à long terme.
Fonds de Private Equity Evergreen
Marc Guillaume a présenté le fonds Eurazeo Private Value Europe 3. Ce fonds peut-être intéressant pour les personnes morales cherchant à valoriser leur trésorerie sur le moyen et long terme. Ce fonds semi-liquide propose quatre fenêtres de sortie par an, avec une préavis de deux mois, permettant une flexibilité relative. Il combine une stratégie de dette privée (60 %) et de secondaire (40 %), offrant des rendements intéressants avec une volatilité maîtrisée.
EPVE3 vise un rendement net de 6 à 8 %, avec une faible volatilité comparée aux indices boursiers européens. Fiscalement, ce fonds est avantageux, les plus-values étant soumises à l’IS réduit de 15 % après cinq ans de détention. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ce fonds présentent des risques de perte en capital.
Usufruit de SCPI
Le démembrement de SCPI permet aux entreprises de percevoir des loyers trimestriels tout en amortissant comptablement l’usufruit, réduisant ainsi leur assiette imposable. Ainsi, investir dans des SCPI à l’étranger permet d’échapper à l’IS sur les revenus étrangers. Une nouvelle offre diversifiée, avec un investissement minimum de 250 000 €, sera bientôt disponible.
Cette stratégie, jusqu’alors réservée aux institutionnels, offre une récurrence de loyers et une optimisation fiscale. Le fonds diversifie les investissements entre 15 et 30 SCPI, offrant un rendement net estimé à 7,5 %.
Notre accompagnement personnalisé pour les personnes morales
Grisbee Gestion Privée accompagne les chefs d’entreprise non seulement dans le cadre de leur réflexion sur le placement de trésorerie, mais également sur d’autres thématiques telles que l’épargne salariale, les plans d’intéressement et d’abondement, la distribution de dividendes et la transmission d’entreprise. L’accompagnement personnalisé de Grisbee permet aux chefs d’entreprise de bénéficier de conseils adaptés à leurs besoins spécifiques.
Épargne salariale et intéressement
Grisbee Gestion Privée aide à la mise en place de plans d’épargne salariale et d’intéressement, offrant des solutions attractives pour les employés et des avantages fiscaux pour l’entreprise.
Rémunération du dirigeant et structuration de société
Nos experts conseillent sur les meilleures stratégies de rémunération pour les dirigeants, que ce soit sous forme de salaire ou de dividendes, en fonction des objectifs fiscaux et financiers. Nous accompagnons également les entreprises à optimiser leur structuration.
Transmission d’entreprise
Grisbee accompagne les chefs d’entreprise dans leurs projets de transmission, en amont, pendant et après la cession. Les solutions proposées incluent la création de holdings, les donations avant cession et les régimes fiscaux avantageux comme le 150-0 B ter.
Votre stratégie financière en 2024
Prenez dès à présent un rendez-vous avec un conseiller financier Grisbee, qui vous aidera ainsi à définir la meilleure stratégie financière à mettre en place en 2024.
Replay “Placement de trésorerie : quelles opportunités d’investissement en 2024 ?”
Retrouvez ci-dessous le replay de notre conférence “Quelles opportunités d’investissement pour votre trésorerie en 2024 ?” 👇🏻
