Votre bilan patrimonial en ligne
Grisbee est un agrégateur de comptes qui vous permet également de faire un diagnostic complet de votre santé financière. Votre situation financière n’aura plus de secret pour vous
Votre bilan patrimonial en ligne
Faites un bilan patrimonial en ligne grâce à Grisbee
Une fois votre patrimoine consolidé, grâce à notre agrégateur de comptes et de patrimoine, Grisbee, réalise un bilan patrimonial en ligne grâce à un diagnostic complet de votre santé financière.
Diversification, évolution, risque, impôt sur le revenu, IFI, retraite, succession, endettement, épargne, budget… : Tous vos indicateurs financiers sont calculés automatiquement ! Vous visualisez d’un coup d’œil ceux que vous pourriez améliorer grâce à des notes et des indications précises liées à votre situation.
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
Bilan patrimonial, étude patrimoniale, audit de votre patrimoine, analyse patrimoniale, … : découvrez toutes ces notions ci-dessous👇🏻
Définition d'un bilan patrimonial
Un bilan patrimonial est une étude approfondie de votre patrimoine. Pour l’audit de votre patrimoine, il est nécessaire de connaître votre situation personnelle (âge, etc.), votre situation matrimoniale (marié.e, célibataire, concubinage) mais aussi votre situation familiale (nombre d’enfants, etc.) notamment si vous le faites pour des raisons fiscales ou successorales.
Et comme son nom l’indique, lors d’une analyse patrimoniale, il est indispensable de détailler :
- Votre patrimoine financier : épargne, comptes, livrets, assurance-vie, PER, PEA, … ;
- Votre immobilier : résidence principale, résidence secondaire, sociétés civiles immobilières (SCI), SCPI ;
- Vos différents placements financiers (de votre voiture à vos cryptomonnaies…) ;
- Mais aussi vos passifs : emprunts, crédits immobiliers.
Enfin, il est important que votre conseiller prenne en compte votre activité professionnelle (salarié, indépendant, retraité), vos revenus (salaires, revenus fonciers…) ainsi que vos projets de vie futurs.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
L’objectif principal d’un bilan patrimonial est d’avoir une vision précise de votre patrimoine et de faire un diagnostic de votre santé financière.
Le deuxième objectif d’une étude patrimoniale est d’identifier des “axes d’amélioration” afin de prendre les bonnes décisions financières selon vos objectifs patrimoniaux tels que :
- Constituer ou diversifier votre patrimoine,
- Défiscaliser,
- Préparer votre retraite,
- Réduire vos frais de succession,
Ainsi, le bilan de votre situation patrimoniale est indispensable avant toute préconisation.
Quand faire une analyse patrimoniale ?
Il n’est jamais trop tôt pour faire un audit ou un bilan patrimonial. En réalité, plus tôt vous le faites mieux ce sera 😁
Peu importe votre âge, votre situation ou votre objectif, réaliser une étude de votre patrimoine est indispensable pour mettre en place une stratégie d’investissement globale et cohérente sur le long terme.
Comment faire un bilan patrimonial ?
Pour faire un bilan ou un audit de votre patrimoine, différentes possibilités s’offrent à vous.
Vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ou à votre banque. Soyez particulièrement vigilant dans le choix du professionnel qui fera l’analyse de votre patrimoine ainsi que l’objectivité de ses recommandations ⚠️ En effet, certains professionnels sont davantage rémunérés sur leurs propres placements financiers. Favorisez l’analyse patrimoniale d’un cabinet en gestion de patrimoine indépendant tel que Grisbee Gestion Privée.
Le conseil de Grisbee :
Démarches, coût d’un bilan patrimonial, choisir un professionnel… Si vous êtes un peu perdu, vous pouvez dans un premier temps faire un bilan patrimonial en ligne gratuitement grâce à notre outil de gestion de patrimoine : Grisbee.
Et si vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez vous faire accompagner gratuitement par l’un de nos conseillers en gestion de patrimoine qui verra avec vous comment faire pour optimiser votre situation.
Le bilan complet de votre patrimoine grâce à 10 indicateurs
Diversification de votre patrimoine
La diversification de ses placements est le pilier d’une bonne gestion patrimoniale. Le proverbe est bien connu, « il ne faut pas mettre ses œufs dans le même panier ! ». Crise économique ou sanitaire, baisse des prix de l’immobilier… : face aux aléas économiques il est indispensable de diversifier votre patrimoine.
Pour cela, Grisbee mesure le niveau de diversification de votre patrimoine sous différentes visions :
- Répartition de votre patrimoine par classe d’actifs : comptes et livrets, épargne long terme, immobilier, placements alternatifs, etc.
- Répartition par membre du foyer : conjoint(e), enfants, parents, etc.
- Répartition de votre patrimoine par type de détention : pleine propriété, usufruit (conventionnel, légal, temporaire), nue-propriété (conventionnelle, légale, temporaire).
Cet indicateur vous aide à prendre les meilleures décisions et vous sensibilise sur l’importance de diversifier votre patrimoine.
Niveau de risque de votre patrimoine
La gestion du risque est fondamentale dans une stratégie patrimoniale. La performance attendue d’un investissement est indissociable du risque exposé.
Pour cela, Grisbee calcule le niveau de risque de chacun de vos actifs financiers et permet ainsi de mesurer le niveau de risque global de votre patrimoine.
Cet indicateur est indispensable pour comparer le niveau de risque actuel de votre patrimoine avec votre profil d’investisseur, votre appétence au risque et votre connaissance des marchés financiers.
Il peut arriver que votre exposition au risque ne soit pas cohérente. A titre d’exemple, si le niveau de risque de votre patrimoine est supérieur à celle de votre profil de risque, notre outil vous invitera vivement à équilibrer le risque de vos placements.
Vous pouvez également être accompagné par nos conseillers en gestion de patrimoine afin de faire le point sur votre situation.
Evolution de votre patrimoine
Vous avez un ficher Excel, laborieusement mis à jour, où vous suivez régulièrement l’évolution de votre patrimoine ?
Avec Grisbee, votre agrégateur de comptes bancaires et de patrimoine c’est fini ! Suivre l’évolution de votre patrimoine devient facile :
- Évolution globale de votre patrimoine au fil des années,
- Évolution par catégorie et par classe d’actifs (épargne, livrets immobilier…),
- Évolution par produit en euros et en pourcentage
Vous allez pouvoir suivre en temps réel l’évolution de votre patrimoine sur un joli tableau de bord dédié et personnalisable avec des graphiques uniques !
Le tableau de bord évolution est indispensable à la gestion de votre patrimoine et pour prendre les meilleures décisions financières dans le but de dynamiser votre épargne.
Calcul de votre impôt sur le revenu
Calculer votre impôt sur le revenu peut vite s’avérer complexe et fastidieux :
- Situation familiale
- Revenus (salaires et traitements, revenus fonciers…)
- Charges fiscales (emploi à domicile, dons, investissements….)
Grâce à notre outil, calculez votre prochain impôt sur le revenu en quelques clics et retrouvez les principaux éléments de votre feuille d’imposition :
- Votre revenu net imposable, impôt sur le revenu net et prélèvements sociaux,
- Les économies obtenues grâce à vos charges déductibles ou vos investissements et enfin votre impôt net après économies d’impôt,
- Votre taux marginal d’imposition et votre taux moyen d’imposition.
Grisbee vous permet d’estimer vos futurs impôts (à fiscalité équivalente bien entendu). Vous pouvez changer le pourcentage d’évolution de vos revenus ou encore le nombre de parts fiscales que vous détenez afin de voir l’évolution de votre imposition. Calculer dès maintenant votre impôt !
Calcul de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
L’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) concerne les foyers fiscaux dont le patrimoine immobilier est supérieur à 1,3 million d’euros.
L’IFI concerne différents biens immobiliers : résidence principale, résidence secondaire, immobilier locatif, terrain à bâtir, parts de SCP (y compris celles au sein d’une assurance-vie), immobilier détenu de manière indirecte via une société…
Afin d’y voir plus clair, Grisbee vous permet d’estimer votre IFI et de savoir si vous êtes imposable. Pour cela, l’agrégation de votre patrimoine est indispensable au sein de notre outil.
Votre coach patrimonial, Grisbee, calcule automatiquement les abattements associés à chacun de vos biens immobiliers (notamment résidence principale, forêts…).
Estimation de votre pension retraite
La préparation et l’estimation de votre retraite est une étape importante de la gestion de patrimoine. Il faut également bien connaître vos dépenses actuelles et envisager les éventuelles dépenses futures.
Grâce à Grisbee obtenez une première estimation de votre pension retraite en indiquant :
- Votre carrière et celle ce votre conjoint(e),
- Votre situation familiale,
- Votre âge de départ à la retraite,
- Vos trimestres supplémentaires,
Notre estimation de vos revenus à la retraite prend également en compte l’évolution de votre patrimoine et du rendement que vous pourrez en attendre.
Vous pouvez également voir si vos futurs revenus couvrent vos besoins.
Calcul des frais de succession
Les frais de succession peuvent être particulièrement élevés. Impôt progressif, la dernière tranche s’élève notamment à 45% du patrimoine transmis. A titre d’exemple, un enfant qui reçoit en héritage de son père un patrimoine de 500.000 euros aura 78.194 euros de frais de succession à payer, soit 15,6% du patrimoine hérité.
Nous souhaitons alerter les Français sur le poids de cette fiscalité et les aider à prendre les bonnes décisions, en organisant la transmission de leur patrimoine.
Dans votre coach patrimonial, Grisbee, vous pouvez en quelques clics calculer vos frais de succession à l’euro près.
Vous pouvez également observer le patrimoine transmis par héritier et les frais de succession selon différents scénarios.
Vous pouvez, si vous le souhaitez, être accompagné par nos conseillers en gestion de patrimoine de Grisbee.
Calcul de votre taux d'endettement
Chaque investisseur peut emprunter de l’argent auprès de sa banque.
Aujourd’hui, les taux de crédit sont relativement bas tout comme le niveau de rémunération des placements traditionnels tels que le Livret A (1%).
Afin de profiter de l’effet de levier, emprunter de l’argent peut être un moyen de se constituer un patrimoine. En règle générale, le taux d’endettement ne dépasse pas 33%, notamment pour investir dans l’immobilier.
Afin d’y voir plus clair, Grisbee vous permet de calculer votre taux d’endettement mais aussi votre capacité d’emprunt supplémentaire !
Epargne
Revenus, dépenses, taux d’épargne… : votre capacité d’épargne est calculée automatiquement dans Grisbee.
La capacité d’épargne est un atout indéniable pour construire et développer son patrimoine. Connaître sa capacité d’épargne permet :
- d’avoir une visibilité avantageuse sur le long terme,
- d’évaluer son potentiel de développement patrimonial à long terme,
- de se fixer des objectifs d’épargne pour atteindre ses objectifs patrimoniaux en cas de projet (achat résidence principale, mariage…).
Ainsi, vous êtes en mesure de prendre les meilleures décisions en matière de gestion budgétaire ou de placements.
Gestion et suivi de votre budget
Pilotez et maîtrisez votre budget sur Grisbee afin de faciliter la gestion de vos finances au quotidien. Votre budget est calculé de manière automatique grâce à la synchronisation de vos comptes bancaires.
Logement, courses alimentaires, shopping, véhicule… : Grisbee catégorise automatiquement vos dépenses.
Grâce à cette fonctionnalité :
- Découvrez votre consommation par catégorie dans le but de savoir précisément laquelle a enregistré le plus de dépenses.
- Suivez où en sont vos dépenses par rapport au budget estimé.
Ces estimations sont calculées sur la base d’hypothèses liées à l’historique de vos dépenses. A titre d’exemple, votre budget dédié aux courses alimentaires est estimé à 300 euros par mois et dépensez finalement 350 euros.
Vous avez donc la possibilité d’ajuster le calcul de votre budget et notamment de choisir les catégories de dépenses que vous souhaitez intégrer (ou exclure), afin de refléter au mieux votre situation personnelle.
Prenez dès maintenant le contrôle de vos dépenses et piloter votre budget dans Grisbee !
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Quelques chiffres sur notre outil patrimonial
> 170 000
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4,8/5
d’avis positifs sur Google
> 50 000 h
de recherche et développement
"Superbe outil en constante évolution qui permet de suivre facilement l'évolution de nos finances."
Rémi C.
43 ans
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