Notre comparateur d’assurances-vie présente les rendements des fonds en euros à vocation sécuritaire des principaux contrats d’assurance-vie du marché, ainsi que les frais associés à chacun d’entre eux. Ces deux informations sont clés pour vous aider à choisir le meilleur contrat d’assurance-vie.
Le rendement des fonds en euros est en effet très variable : de l’ordre de 2,75% pour les meilleurs fonds en 2021, elle peut descendre à moins de 1% pour les contrats les moins performants ! Vous découvrirez notamment que les fonds en euros des contrats proposés par les banques, qui captent une part très importante du marché, ont généralement un rendement très médiocre…
Pour comparer les assurances-vie, il est également important de vérifier les frais associés aux contrats. Si les assurances-vie en ligne n’ont en général pas de frais sur versements (ou frais d’entrée), de nombreux établissements continuent d’appliquer des frais pouvant atteindre 5%. Ces frais sont souvent négociables, mais 2% de frais d’entrée sur un contrat à 20.000€ représentent tout de même 400€ et parfois un an de rendement ! Il est donc essentiel de négocier et de ne pas hésiter à mettre les établissements financiers en concurrence.
Afin de choisir l’assurance-vie la plus adaptée, d’autres critères doivent bien entendu être pris en compte : modes de gestion du contrat, nombre d’unités de compte proposées, qualité de l’assureur…
Vous souhaitez de l’aide pour choisir la meilleure assurance-vie ? Prenez contact avec nos conseillers en gestion de patrimoine.
A noter : les rendements indiqués sont nets de frais de gestion, mais hors fiscalité (prélèvements sociaux et impôt sur le revenu). Les frais de gestion sont indiqués à titre indicatif mais ne viennent pas baisser cette performance. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Notre comparatif d'assurances-vie 2023
Nom du contrat (fonds)
Rendement 2022*
Rendement 2021*
Rendement 2020*
Rendement 2019*
Frais de gestion
Frais sur versements
Versement minimum
Société
Garance Epargne
(ACTIF GENERAL GARANCE)
2.80%
2,75%
2,75%
3,00%
0,50%
3%
450
LCL Acuity
(ACUITY)
2.45% à 3.25%
1%
1,20%
1,40%
0,8%
2%
40000
MIF Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
(FONDS EURO MIF)
2.20%
1,70%
1,70%
1,95%
0,35%
2%
500
MIF Compte Epargne Transmission
(FONDS EURO MIF)
2.20%
1,70%
1,70%
1,95%
0,35%
2%
1000
MIF Horizon Euroactif
(FONDS EURO MIF)
2.20%
1,70%
1,70%
1,95%
0,35%
2%
500
MIF Intergenerations
(FONDS EURO MIF)
2.20%
1,70%
1,70%
1,95%
0,35%
2%
360
MIF Projet Vie
(FONDS EURO MIF)
2.20%
1,70%
1,70%
1,95%
0,35%
2%
100
MIF Ampli-Grain 9 Multisupport (MIF)
2.20%
1,70%
1,70%
1,95%
0,35%
2%
510,20
Mutavie Actiplus Option (MUTAVIE ACTIPLUS OPTION)
2.20%
1,60%
1,90%
2,10%
0,6% à 1,8%
3%
NC
France Mutualiste Actepargne2
(FRANCE MUTUALISTE)
2.11 à 2.31%
1,31% (à 1.51%)
1,42%
1,62%
0,77%
2,1%
300
France Mutualiste Livret Rm
(FRANCE MUTUALISTE)
2.11 à 2.31%
1,31% (à 1.51%)
1,42%
1,62%
0,69%
1%
309
MAIF Assurance-Vie Responsable Et Solidaire
(MAIF RESP)
Certains fonds en euros présentés ci-dessus sont accessibles sous conditions d’investissement sur des supports en unités de compte non garanties en capital. Prenez connaissance des conditions spécifiques à chacun d’entre eux avant toute souscription. Les taux de rendement des fonds en euros annoncés sont nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
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Le savez-vous ?
L’assurance-vie est un placement “couteau suisse”, qui permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux : épargner en vue d’un projet, dynamiser son capital, préparer sa retraite ou encore la transmission de son patrimoine.
Bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, l’assurance-vie permet de placer son épargne sur des supports variés avec un risque de perte en capital, en fonction de ses objectifs et de ses projets.
Si les célèbres fonds en euros ont moins de succès aujourd’hui, compte tenu de leurs rendements en baisse continue, l’assurance-vie conserve de multiples atouts.
Grâce à ce guide, vous allez mieux appréhender le fonctionnement de l’assurance-vie et découvrir comment choisir le contrat d’assurance-vie le plus adapté à votre situation.